Що таке транскордонні виплати?

Міжнародна економіка продовжує зростати, і все більше людей переїжджають до інших країн для роботи чи ведення бізнесу. Часто їхні сім'ї залишаються на батьківщині, що викликає необхідність відправлення зароблених коштів додому. Саме тут на допомогу приходять транскордонні виплати – зручний та безпечний спосіб передачі грошей через кордон. У цій статті ми розглянемо, що таке транскордонні виплати, як вони працюють, їхні переваги та недоліки, а також які сервіси найкраще підходять для цих цілей.

Поняття транскордонних виплат

Транскордонні виплати — це перерахування коштів від однієї фізичної чи юридичної особи іншій, коли відправник та одержувач перебувають у різних країнах. Суть процесу полягає у передачі грошей через фінансові установи, такі як банки чи спеціалізовані сервіси переказів, наприклад, Western Union чи PayPal. При цьому самі гроші фізично не передаються, а переказ здійснюється електронним способом. Існують різні варіанти таких переказів: від банку до банку, з картки на картку, з електронного гаманця на банківський рахунок і навіть через готівку у разі потреби. Сам процес передачі грошей відбувається через міжнародні системи, такі як SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) чи аналогічні мережі. Наприклад, для внутрішньої передачі у Росії використовується система СПФС, а Китаї — CIPS (Cross-Border Interbank Payment System).

Види транскордонних перекладів

На практиці транскордонні виплати можуть бути такими типами:

Переклади з картки на карту

Один з найпростіших та найпопулярніших способів. Відправнику потрібно знати номер картки одержувача. Прикладом такого способу є переклади через послуги, такі як Visa Direct або MasterCard MoneySend.

Банківські перекази

Вважаються традиційним способом надсилання грошей за кордон. І тут потрібні банківські реквізити одержувача: номер рахунки, SWIFT/BIC-код банку та інші дані. Електронні гаманці

Багато міжнародних систем, таких як PayPal, WebMoney або QIWI, пропонують перекази з електронного гаманця на банківські рахунки або інші гаманці. Цей варіант зручний для невеликих сум.

Переклади з використанням готівки

У деяких випадках готівку можна надіслати через спеціальні агентства, такі як Western Union або MoneyGram. Одержувач може забрати кошти у будь-якому відділенні партнера по пред'явленню паспорта.

Переклади за номером телефону

Деякі сервіси дозволяють переказувати гроші за номером телефону, який прив'язаний до банківського рахунку або картки одержувача.

Як працює транскордонний переклад?

При здійсненні транскордонного переказу кошти не передаються безпосередньо з одного банку до іншого. Натомість задіяні складні системи взаєморозрахунків між фінансовими установами. Ось як це працює:

Ініціація перекладу

Відправник ініціює переказ, використовуючи дані одержувача та суму. Наприклад, якщо переказ здійснюється через банк, необхідно вказати номер рахунку, ім'я одержувача та SWIFT-код банку.

Обмін інформацією

Банк-відправник надсилає повідомлення через SWIFT або іншу систему з інструкціями банку одержувача. Це повідомлення включає дані про одержувача, суму та рахунок, куди потрібно зарахувати гроші.

Міжбанківські розрахунки

У процесі переказу гроші фактично не передаються між банками. Натомість банки обмінюються інформацією та враховують заборгованості один перед одним, використовуючи власні кошти для зарахування грошей на рахунок одержувача.

Внесення коштів на рахунок

Банк-одержувач зараховує зазначену суму на рахунок одержувача та інформує банк-відправник про завершення операції. Цей механізм дозволяє швидко та безпечно перевести кошти у будь-яку точку світу. Переваги та недоліки транскордонних переказів

Переваги транскордонних перекладів

• Швидкість: Сучасні технології дозволяють переказувати гроші за лічені хвилини, особливо якщо використовувати спеціалізовані сервіси, такі як Profee або Wise.
• Зручність: Ви можете надіслати гроші у будь-якій точці світу, використовуючи банківський рахунок, картку або навіть номер телефону.
• Безпека: На відміну від передачі готівки, електронні перекази захищені від крадіжок та шахрайства завдяки використанню захищених систем передачі даних.
• Доступність: Безліч сервісів надають послуги транскордонних переказів, що дозволяє вибрати найбільш зручний та вигідний спосіб.

Недоліки транскордонних перекладів

• Комісії: Банки та послуги переказів стягують комісії за свої послуги. Вони можуть залежати від суми переказу та методу відправлення.
• Курси обміну: При переказі грошей з однієї валюти в іншу використовуються курси обміну, які можуть відрізнятися залежно від сервісу.
• Час очікування: У деяких випадках переказ може зайняти кілька днів, особливо якщо йдеться про традиційний банківський переказ.
• Регулювання: У різних країнах діють свої правила та обмеження на транскордонні перекази, що може створити складнощі для відправника.

Способи скоротити комісії та час перекладів

Коли справа стосується транскордонних переказів, вибір правильного сервісу може значно скоротити комісії та час перекладу. Деякі сервіси пропонують мінімальні комісії, інші — вигідніші курси валют або миттєве зарахування коштів. У цьому розділі ми розглянемо найкращі сервіси для транскордонних перекладів, їх особливості, плюси та мінуси.

Funcwallet

Funcwallet – це сучасний сервіс, орієнтований на зручність використання та низькі комісії для транскордонних переказів. Платформа була розроблена з урахуванням потреб фрілансерів, афіліатів та малих підприємців, яким часто доводиться переказувати гроші за кордон. Сервіс надає швидкі та безпечні трансакції з мінімальними витратами.

Плюси:

• низькі комісії
• Підтримка різних валют
• Висока швидкість перекладу
• Простота використання
• Безпека
• Підтримка афіліатів та бізнесів

Мінуси:

• Обмежена географія
• вимога верифікації

Funcwallet ідеально підходить для користувачів, які хочуть заощадити на комісіях та швидко відправляти гроші за кордон, особливо якщо вони працюють з міжнародними клієнтами чи бізнесами.

Wise (раніше TransferWise)

Wise — це один із найпопулярніших сервісів для міжнародних переказів, який пропонує прозорі умови та вигідні курси обміну валют. Сервіс особливо зручний для невеликих та середніх сум, оскільки пропонує прозору систему комісій та ринкові курси валют.

Плюси:

• прозорі комісії
• ринковий курс обміну валют
• Миттєві переклади
• широка підтримка країн
• Мобільний додаток

Мінуси:

• Обмеження на максимальну суму переказу
• Відсутність готівкових переказів

Wise - відмінний вибір для тих, хто хоче мінімізувати витрати при переказі невеликих сум і отримати вигідний курс обміну валют.

Revolut

Revolut - це мультивалютний гаманець, який пропонує широкий спектр фінансових послуг, включаючи транскордонні перекази. Сервіс спочатку орієнтувався на мандрівників та користувачів, яким важливо швидко та вигідно переказувати гроші в різні країни.

Плюси:

• Миттєві переклади між користувачами Revolut
• Багатофункціональність
• Вибір преміум-планів

Мінуси:

• Високі комісії при конвертації валют у вихідні
• Обмеження на переклади для безкоштовних користувачів

Revolut - ідеальне рішення для користувачів, які шукають багатофункціональний інструмент для керування фінансами та подорожей.

PayPal

PayPal — один із найстаріших і найнадійніших сервісів для онлайн-платежів та транскордонних переказів. Він відомий своєю безпекою та зручністю використання. Проте, за зручність доводиться платити високу ціну у вигляді комісій.

Плюси:

• Широка підтримка
• Безпека
• Підтримка бізнесу

Мінуси:

• Високі комісії
• затримки під час виведення коштів

PayPal - зручний сервіс для разових платежів або покупок за кордоном, але не найкращий варіант для регулярних транскордонних переказів.

Western Union

Western Union — один із найвідоміших сервісів для міжнародних переказів готівкою. Сервіс працює понад 150 років та пропонує широку мережу офісів по всьому світу.

Плюси:

• Широка мережа відділень
• Швидкість переказу готівки
• Можливість переказу готівки

Мінуси:

• Високі комісії
• незручність використання

Western Union - це хороший вибір для тих, хто хоче швидко відправити готівку або для випадків, коли банківський переказ неможливий.

Наскільки безпечні транскордонні переклади?

Безпека транскордонних переказів залежить від вибраного провайдера. При виборі сервісу варто звертати увагу на такі моменти:

• Наявність ліцензії: Платіжний сервіс має бути ліцензований та регулюватися в країні своєї діяльності.
• Відгуки користувачів: Перед тим, як надіслати гроші, перевірте відгуки про сервіс, щоб переконатися в його надійності.
• Використання захищених каналів зв'язку: Переконайтеся, що сервіс використовує зашифровані канали передачі даних (наприклад, SSL).

Рекомендується вибирати тільки великі компанії з гарною репутацією, такі як Funcwallet, Western Union, Profee чи Wise.

Часті питання про транскордонні виплати

Які існують види транскордонних виплат?

Основні види транскордонних виплат включають перекази з картки на картку, банківські перекази, перекази через електронні гаманці, перекази готівкою та перекази за номером телефону. Кожен вид підходить для певних випадків і відрізняється за вартістю, часом перекладу та зручністю використання.

Які сервіси найкраще підходять для транскордонних перекладів?

Популярними сервісами є Western Union, Wise, PayPal, Profee, Revolut та MoneyGram. Вибір залежить від швидкості переказу, комісії та країни призначення. Наприклад, для невеликих сум та швидких переказів підходять Wise та Revolut, а для традиційних переказів готівкою – Western Union та MoneyGram.

Як довго йдуть транскордонні переклади?

Час перекладу залежить від методу. Електронні перекази з картки на карту через спеціалізовані сервіси, такі як Profee, можуть бути миттєвими, тоді як банківські перекази можуть зайняти до 5 робочих днів або довше. Перекази готівкою через Western Union або MoneyGram зазвичай займають кілька хвилин.

Яку комісію стягують за транскордонні перекази?

Комісія залежить від суми переказу, валюти та методу, що використовується. Наприклад, банківські перекази можуть стягувати фіксовану плату або відсоток від суми, а спеціалізовані сервіси, такі як Wise, пропонують вигідніші комісії та прозорі умови. Важливо враховувати як комісію, а й приховані витрати, такі як різниця у курсах обміну валют.

Як уникнути високих комісій за міжнародні перекази?

Щоб уникнути високих комісій, рекомендується використовувати сервіси, які пропонують прозорі умови та вигідні курси обміну валют. Наприклад, Wise, Revolut чи PaySend часто пропонують нижчі комісії порівняно з традиційними банками. Також важливо вивчати, чи банк-отримувач не стягує додаткових зборів.

Чи можуть бути транскордонні переклади затримані?

Так, затримки можливі. Вони можуть бути викликані святами, помилками даних одержувача, регуляторними перевірками чи іншими чинниками. Щоб уникнути затримок, перевірте всі реквізити перед відправкою та виберіть надійний сервіс із гарною репутацією.

Як захистити свої гроші при транскордонних переказах?

Для захисту своїх коштів слід вибирати ліцензовані та регульовані послуги з гарною репутацією. Обов'язково використовуйте двофакторну автентифікацію, якщо це можливо, і ніколи не передавайте конфіденційні дані третім особам. Перевірте, чи сервіс використовує захищені протоколи передачі даних (наприклад, HTTPS).

Який курс обміну буде застосований під час перекладу?

Курс обміну залежить від обраного сервісу чи банку. Спеціалізовані послуги, такі як Wise, використовують ринковий курс і прозорі умови, тоді як традиційні банки можуть встановлювати власні курси, які не завжди вигідні для клієнта. При виборі сервісу зверніть увагу на курс обміну та приховані комісії.

Чи існують обмеження на суми транскордонних переказів?

Так, залежно від країни та вибраного сервісу можуть бути обмеження на мінімальні та максимальні суми переказу. Наприклад, у деяких країнах можуть застосовуватися правила про протидію відмиванню грошей (AML) та обов'язкова верифікація відправників для сум понад певний поріг (зазвичай близько 10 000 доларів або еквівалентної суми).

Висновок

Транскордонні виплати – це зручний та безпечний спосіб передати гроші за кордон, незалежно від того, кому вони призначені: сім'ї, друзям чи бізнес-партнерам. Розвиток міжнародних платіжних систем та технологій зробив ці перекази швидкими та доступними практично для всіх. Тим не менш, важливо враховувати комісії, курси обміну та безпеку, обираючи надійний сервіс.